Bundestag je 17. travnja 2026. izglasao zakon kojim se u njemačko pravo prenosi Direktiva (EU) 2023/2225 o ugovorima o potrošačkim kreditima (1)(2). Nova pravila za potrošačke kredite vrijede od 20. studenoga 2026. (3)(4). Ovdje čitaš što se prema službenim izvorima mijenja.
Pažnja! Zaduživanje košta novac.
Više vrsta kredita pod zaštitnim pravilima
Pravila o zaštiti potrošača ubuduće vrijede i za male kredite do 200 eura, za kredite bez kamata i naknada, za kredite s rokom do tri mjeseca te za modele „Buy now, pay later” (kupi sada, plati kasnije ili na rate) (2). Dosad su takva financiranja djelomično bila izuzeta; u tim slučajevima nije bilo ni provjere kreditne sposobnosti (3). Debitne kartice s odgodom plaćanja ostaju izuzete (2).
Što se još mijenja
- Davatelj kredita mora te prije sklapanja ugovora opširnije informirati (2).
- Za opće potrošačke kredite (Allgemein-Verbraucherdarlehen) ubuduće je dovoljan tekstualni oblik (Textform) (2).
- Ako su informacije bile pogrešne, rok za odustanak od ugovora (Widerruf) iznosi najviše dvanaest mjeseci i 14 dana. Vremenski neograničenog prava na odustanak tada više nema (2).
- Ako se provjera kreditne sposobnosti temelji na automatiziranoj obradi podataka, imaš pravo da je provjeri čovjek (2).
- Oglasi za kredite moraju sadržavati jasno upozorenje, primjerice „Achtung! Kreditaufnahme kostet Geld” (4).
Na što možeš paziti već sada
BaFin (njemački nadzor financijskih usluga) podsjeća: i „Buy now, pay later” je kredit – nastaje dug koji moraš vratiti (3). U anketi BaFina iz travnja 2025. 14 posto korisnika reklo je da je već jednom izgubilo pregled nad otvorenim računima (3). BaFin savjetuje da gledaš ukupan iznos, uračunaš otvorene rate iz drugih financiranja i kod ponuda usporediš efektivnu godišnju kamatnu stopu (effektiver Jahreszins) i trajanje (3).
Više: Vodič: kako usporediti ponude kredita. Ne savjetujemo i ne preporučujemo nijednog ponuđača; odluku donosiš sam.
Izvori (provjereno 11. 10. 2026.)
- Deutscher Bundestag – Bundestag beschließt Gesetz zu Verbraucherkrediten und E-Auto-Förderung (17.04.2026)
- Bundesregierung – Besserer Verbraucherschutz bei Kreditverträgen (19.05.2026)
- BaFin – Buy now, pay later
- Deutscher Bundestag – Drucksache 21/5381, Beschlussempfehlung des Rechtsausschusses (15.04.2026)