Category: Unkategorisiert

Клас безаварійності (Schadenfreiheitsklasse, скорочено SF-клас) показує, як довго ви їздите без аварій з вашої вини. Від нього залежить внесок за страхування цивільної відповідальності (Kfz-Haftpflicht) і за повне каско (Vollkasko) (1). Якщо ви хочете розірвати договір наприкінці року, заява має надійти до страховика до 30 листопада (2). Тому корисно знати, що відбувається з вашим SF-класом під час зміни страховика.

SF-клас переходить разом із вами

Зазвичай ви переносите свою знижку за безаварійність до нового страховика. Для цього нічого робити не потрібно: новий страховик електронно запитує вашу історію збитків у попереднього страховика (1). Страхування відповідальності та повне каско при цьому розглядаються окремо (1).

На що звернути увагу

• Попросіть попереднього страховика письмово підтвердити, який SF-клас або яку історію збитків він повідомить, особливо після аварії (2). Verbraucherzentrale повідомляє про випадки, коли повідомляли гірший клас, ніж був зазначений у рахунку за внесок (2).
• Захист знижки (Rabattschutz) діє лише в поточного страховика. Після зміни новий страховик зазвичай враховує аварію й відносить вас до нижчого класу (2).
• Після аварії з вашої вини наступного року вас переводять у гірший клас. Важить кількість збитків, а не їхня сума (1). Збитки за частковим каско (Teilkasko), наприклад розбите скло, буря чи крадіжка, не призводять до пониження класу (1).
• Якщо ви самі повернете страховику вартість збитку, ваш клас збережеться. Після врегулювання збитку страховик має повідомити вам суму витрат (1).

Якщо ваше авто якийсь час не було застраховане

Якщо перерва триває менше шести місяців, знижка й далі зростає. Якщо понад шість місяців, вона залишається такою самою. Якщо понад дванадцять місяців, поступово віднімаються безаварійні роки, а після понад семи років знижка повністю втрачається (1).

Розмір знижки в кожному класі кожен страховик визначає у своїх умовах (1). Тому під час порівняння дивіться й на класифікацію, а не лише на ціну.

Докладніше: Посібник: автострахування – порівняння і зміна. Ми не консультуємо й не рекомендуємо жодного конкретного страховика. Рішення ви ухвалюєте самостійно.

Джерела (перевірено 15.10.2026)

1. Die Versicherer (GDV) – Was ist der Schadenfreiheitsrabatt? (31.01.2024)
2. Verbraucherzentrale – Kfz-Versicherung überprüfen und mehrere hundert Euro sparen (станом на 08.10.2025)

Новий поточний рахунок (Girokonto) відкривається швидко. Складніше перенести на нього зарплату, оренду, постійні доручення та прямі дебетування. Робити це самостійно не обов’язково: банки та ощадні каси (Sparkassen) за законом зобов’язані на ваше прохання допомогти зі зміною рахунку. Це називається Kontenwechselhilfe (1)(2).

Коли діє цей обов’язок

Kontenwechselhilfe діє, якщо обидва банки мають місцезнаходження в Німеччині та обидва рахунки ведуться в одній валюті (1). Якщо ви переходите до банку в іншій країні ЄС, ваш теперішній банк усе одно має співпрацювати й надати вам, наприклад, список постійних доручень. Іноземний банк до цього не зобов’язаний (2).

Як відбувається зміна

• Ви підписуєте доручення (Ermächtigung) на Kontenwechselhilfe. Обидва банки мають на ваше прохання негайно надати бланк, а ви отримуєте копію (1). У ньому ви визначаєте, які кроки виконують банки та з якої дати діє зміна (1).
• Протягом двох робочих днів новий банк просить старий банк про співпрацю (1).
• Протягом п’яти робочих днів старий банк надсилає вам і новому банку список постійних доручень, інформацію про мандати на пряме дебетування (Lastschriftmandate), а також про вхідні перекази й дебетування за останні 13 місяців (1).
• Протягом п’яти робочих днів після отримання списків новий банк налаштовує потрібні вам постійні доручення, приймає прямі дебетування та, наприклад, повідомляє вашому роботодавцю нові реквізити рахунку (1).
• У погоджену дату старий банк переказує залишок коштів і закриває старий рахунок. Блокувати ваші картки до цієї дати він не має права (1).

Скільки коштує зміна

Банк може стягувати плату лише тоді, коли ви про це домовилися. Плата має бути належною та відповідати фактичним витратам банку (1). Завжди безкоштовні: доступ до ваших даних про постійні доручення й дебетування, надсилання списків і закриття старого рахунку (1).

Практичні поради

• Деякий час користуйтеся старим і новим рахунком паралельно (2).
• Перевірте списки й видаліть постійні доручення чи дебетування, які вам більше не потрібні (2).
• Якщо ви зазнали збитків через те, що банк порушив свої обов’язки, банки несуть за це відповідальність перед вами (1)(2). Скаргу можна подати до BaFin або до органу примирення (Schlichtungsstelle) банку (2).

Докладніше: Посібник: поточний рахунок – відкрити, порівняти, змінити. Ми не консультуємо й не рекомендуємо жодного конкретного банку. Рішення ви ухвалюєте самостійно.

Джерела (перевірено 14.10.2026)

1. Федеральне міністерство юстиції / gesetze-im-internet.de – Zahlungskontengesetz (ZKG), §§ 20–26
2. Verbraucherzentrale – Banken müssen beim Kontowechsel helfen (станом на 09.10.2026)

Ваш мобільний інтернет значно повільніший, ніж зазначено в договорі? З 20 квітня 2026 року існує визначена процедура Bundesnetzagentur (Федерального мережевого агентства Німеччини), за допомогою якої це можна довести (1).

Які у вас права

Якщо швидкість значно, постійно або регулярно відхиляється від узгодженої, ви можете зменшити щомісячну плату або достроково розірвати договір (позачергове розірвання) (1). Доказ ви надаєте за допомогою процедури вимірювання Bundesnetzagentur (1).

За даними Verbraucherzentrale (центру захисту прав споживачів), перед позачерговим розірванням ви спочатку письмово встановлюєте операторові строк для надання узгодженої послуги (3).

Як проходить вимірювання

• Завантажте безкоштовний застосунок «Breitbandmessung Nachweisverfahren Mobilfunk» від Bundesnetzagentur у звичайному магазині застосунків (1)(2).
• Зазвичай потрібно 30 вимірювань: по шість вимірювань протягом п’яти календарних днів (1).
• Якщо доказ є вже після трьох днів вимірювання, кампанія вимірювань завершується раніше (1).
• Наприкінці ви отримуєте протокол вимірювання у форматі PDF. Збережіть його (3).

Коли відхилення вважається значним

Мірилом є орієнтовна максимальна швидкість, зазначена в договорі. Залежно від щільності домогосподарств у вашій місцевості діють знижки: за високої щільності має досягатися щонайменше 25 відсотків цієї швидкості, за середньої — 15 відсотків, за низької — 10 відсотків (1). Якщо це значення не досягається щонайменше в три з п’яти днів вимірювання, відхилення вважається значним (1).

Варто знати

• Перевірте в документах до договору, яку орієнтовну максимальну швидкість зазначено.
• Verbraucherzentrale пропонує калькулятор зменшення плати, який на основі ваших результатів вимірювання складає лист операторові. Це лише первинна оцінка, вона не замінює консультацію в конкретному випадку (3).
• Для домашнього інтернету (фіксована мережа) існує окрема процедура з настільним застосунком Bundesnetzagentur (2).

Докладніше: Посібник: інтернет — порівняння і зміна. Ми не консультуємо і не рекомендуємо жодного конкретного оператора чи тарифу. Рішення ви ухвалюєте самі.

Джерела (перевірено 13.10.2026)

1. Bundesnetzagentur – Bundesnetzagentur veröffentlicht Regelungen für den Nachweis einer Minderleistung im Mobilfunk (прес-реліз від 15.04.2026)
2. Bundesnetzagentur – Nachweis Minderleistung leicht gemacht
3. Verbraucherzentrale – Langsames Internet mobil? Minderungs-Rechner der Verbraucherzentrale (станом на 24.04.2026)

У Німеччині без поточного рахунку (Girokonto) обійтися важко: зарплата, оренда, договір мобільного зв’язку та авансові платежі за електроенергію зазвичай проходять через рахунок. Проте новоприбулим банк іноді відмовляє. Саме для таких випадків існує базовий рахунок – Basiskonto.

Хто має право

Право на Basiskonto має кожен споживач, який законно перебуває в ЄС. Це прямо стосується й людей без постійного місця проживання, шукачів притулку та осіб із Duldung (тимчасовим зупиненням депортації) (1)(2). Права немає, якщо ви хочете використовувати рахунок переважно для підприємницької діяльності (1). Зобов’язання стосується всіх установ, що пропонують платіжні рахунки споживачам, – ощадних кас (Sparkassen), Volksbanken, комерційних банків і онлайн-банків (1).

Як подати заяву

• Заяву подають письмово на встановленому законом бланку. BaFin (федеральний фінансовий наглядовий орган) розміщує його на своєму сайті (1)(4).
• Потрібно підтвердити особу, наприклад паспортом або посвідченням особи. Шукачі притулку можуть показати Ankunftsnachweis, особи з Duldung – рішення про Duldung (1).
• Банк має десять робочих днів, щоб розглянути вашу повну заяву й надати вам рахунок (1)(2).

Що дає рахунок, а чого ні

З Basiskonto можна вносити й знімати готівку, робити перекази, користуватися регулярними платежами та прямим дебетуванням (Lastschrift), а також платити карткою. Якщо банк пропонує онлайн-банкінг, він має бути доступний і для Basiskonto (1)(2). Овердрафт (Dispo) банк надавати не зобов’язаний (1)(2). Рахунок не обов’язково безкоштовний, але комісії мають бути помірними (1)(2). Basiskonto можна також вести як захищений від стягнення рахунок (P-Konto) (1).

Якщо банк відмовив

Банк може відмовити лише з кількох визначених законом причин – наприклад, якщо у вас уже є придатний до використання платіжний рахунок у Німеччині або ви не можете належно підтвердити особу (1)(3). Якщо банк відмовив або не відповів протягом десяти робочих днів, ви можете звернутися до BaFin із заявою про адміністративну процедуру. Вона безкоштовна, строку для подання немає (3). BaFin може зобов’язати банк відкрити вам рахунок (1)(3). Також можна звернутися до органу врегулювання спорів (Schlichtungsstelle) або до суду (2)(3).

Збережіть копію своєї заяви та письмову відмову, якщо вона є: обидва документи додають до заяви в BaFin (3).

Більше: Посібник: поточний рахунок – відкрити, порівняти, змінити. Ми не консультуємо й не рекомендуємо жодного банку; рішення ухвалюєте ви самі.

Джерела (перевірено 13.10.2026)

1. Verbraucherzentrale – Fragen und Antworten zum Basiskonto (станом на 28.10.2024)
2. BaFin – Basic payment account (Basiskonto)
3. Федеральний адміністративний портал – Адміністративна процедура BaFin у разі відмови в Basiskonto (§ 48 ZKG)
4. BaFin – Бланк: Antrag auf Abschluss eines Basiskontovertrags

Щоосені Загальна спілка німецьких страховиків (GDV) заново підраховує, скільки збитків спричиняють окремі моделі авто та окремі регіони і наскільки ці збитки дорогі. Так виникають типові класи (Typklassen) і регіональні класи (Regionalklassen) на наступний рік. Обидва показники — лише дві з багатьох ознак, за якими страховик розраховує внесок (1)(3)(4).

Typklasse: модель автомобіля

Typklasse показує баланс збитків певної моделі; для 2027 року враховано 2023–2025 роки (1). В обов’язковому страхуванні відповідальності (Haftpflicht) класи йдуть від 10 до 25, у повному каско (Vollkasko) — від 10 до 34, у частковому каско (Teilkasko) — від 10 до 33 (1). Що нижчий клас, то сприятливіше він впливає на внесок (3). На 2027 рік у Haftpflicht близько 7,4 мільйона водіїв переходять до вищого класу, а близько 5,1 мільйона — до нижчого; для приблизно 30 мільйонів (71 відсоток) нічого не змінюється (1).

Regionalklasse: округ реєстрації

Regionalklasse відображає баланс збитків округу реєстрації (Zulassungsbezirk). Вирішальним є місце проживання утримувача авто (Halter), а не місце аварії (2)(5). У Haftpflicht є 12 класів, у Teilkasko — 16, у Vollkasko — 9 (4). На 2027 рік Regionalklasse у Haftpflicht покращується для 5,2 мільйона водіїв у 63 округах, а для 4,8 мільйона у 46 округах зростає; у 304 округах вона лишається без змін (2).

Що це означає для вашого внеску

• Ці статистики не є обов’язковими для страховиків (1)(2)(4).
• До чинних договорів їх можуть застосувати з наступного страхового року, зазвичай з 1 січня (1)(3).
• Із самої лише зміни класу не видно, зросте чи зменшиться ваш внесок; враховуються й інші ознаки, наприклад річний пробіг (1)(2)(4).
• Свої класи можна перевірити онлайн у GDV: Typklasse — за номерами HSN і TSN зі свідоцтва про реєстрацію (Fahrzeugschein), Regionalklasse — за поштовим індексом (3)(4).

Якщо внесок зростає

Якщо страховик підвищує внесок, зазвичай ви можете розірвати договір протягом одного місяця після отримання повідомлення (6). За даними ADAC, це діє й тоді, коли внесок зростає через нову Regionalklasse, і навіть після 30 листопада (5). Тому перевірте рахунок, щойно він надійде.

Докладніше: путівник з автострахування і список до 30 листопада. Ми не консультуємо; рішення ви ухвалюєте самі.

Джерела (перевірено 10.10.2026)

1. GDV – Neue Typklassen für über 12 Millionen Autofahrer (30.09.2026)
2. GDV – Deutschlandweit neue Regionalklassen für fast zehn Millionen Autofahrende (09.09.2026)
3. Die Versicherer (GDV) – Typklasse 2027 abfragen (30.09.2026)
4. Die Versicherer (GDV) – Kfz-Regionalklassen 2027 abfragen (09.09.2026)
5. ADAC – Neue Regionalklassen & Co.: Alles, was die Kfz-Versicherung beeinflusst (10.09.2026)
6. ADAC – Kfz-Versicherung wechseln (01.10.2026)

У більшості договорів автострахування страховий рік збігається з календарним. Тоді заява про розірвання має надійти до страховика до 30 листопада; строк попередження зазвичай один місяць (1)(2)(3). Цей список допоможе встигнути вчасно.

Контрольний список

• Перевірте в полісі, коли закінчується договір. У деяких страховиків рік починається в день реєстрації автомобіля (1).
• Підготуйте свідоцтво про реєстрацію (HSN/TSN, перша реєстрація) і останній рахунок із класом безаварійності (SF-Klasse).
• Порівнюйте покриття, а не лише ціну: страхова сума, франшиза, груба необережність, зіткнення з тваринами, пошкодження куницями (2).
• Розривайте договір лише після того, як новий страховик вас прийняв (3).
• Якщо рахунок із вищим внеском надійде після 30 листопада, ви маєте право на позачергове розірвання протягом місяця (1)(3).

Докладно: довідник з автострахування. Ми не консультуємо; рішення ви приймаєте самі.

Джерела (перевірено 6 жовтня 2026 р., німецькою)

• Verbraucherzentrale – Kfz-Versicherung überprüfen (08.10.2025)
• Die Versicherer (GDV) – Kfz-Versicherung wechseln: sinnvoll oder nicht? (28.10.2025)
• ADAC – Kfz-Versicherung wechseln (01.10.2026)