Ako redovito ideš u minus na računu, plaćaš kamate. Postoje dva slučaja: Dispo je okvir prekoračenja dogovoren s bankom. Trpljeno prekoračenje (geduldete Überziehung) nastaje kad ideš u minus bez dogovora ili preko dogovorenog okvira. Za oba postoje zakonska pravila zaštite.
Dispo može biti skup
Prema Stiftung Warentest (test iz lipnja 2025.) prosječna kamata na Dispo iznosila je oko 11,22 posto, a raspon od 2,09 do 15,37 posto (3). Banke moraju objaviti kamate na Dispo na internetu (3). Zato pogledaj svoj ugovor i cjenik banke.
Ponuda savjetovanja kod Dispoa
Ako si Dispo koristio šest mjeseci neprekidno i u prosjeku više od 75 posto okvira, banka ti mora ponuditi savjetovanje (1). Ponuda dolazi u tekstualnom obliku (Textform), a razgovor je osobni, moguć i telefonom ili videom. Govori se o povoljnijim alternativama i posljedicama daljnjeg prekoračenja (1). Ako odbiješ, banka mora ponudu kasnije ponoviti – osim ako izričito izjaviš da više ne želiš ponude (1).
Trpljeno prekoračenje
Ako je prekoračenje znatno i traje dulje od mjesec dana, banka te mora bez odgode obavijestiti (2). Ako traje neprekidno više od tri mjeseca i u prosjeku premašuje polovicu prosječnih mjesečnih priljeva na račun u zadnja tri mjeseca, ponuda savjetovanja vrijedi na odgovarajući način (2). Ako banka prekrši obveze informiranja, osim povrata glavnice ne može tražiti troškove i kamate (2).
Što možeš provjeriti
Pročitaj ugovor o računu i izvatke, pitaj za razgovor o savjetovanju i usporedi troškove. Tko ne vidi izlaz, može se prema Verbraucherzentrale Hamburg obratiti savjetovalištu za dužnike (Schuldnerberatung) (3). Opće informacije o računu nađi u našem vodiču o tekućem računu, a o kreditima u vodiču o kreditima.
Pažnja! Zaduživanje košta novac.
Ne savjetujemo i ne preporučujemo nijednu banku ni proizvod. Odluku donosiš sam.
Izvori (provjereno 25. 10. 2026.)
- § 504a BGB, Gesetze im Internet: gesetze-im-internet.de/bgb/__504a.html
- § 505 BGB, Gesetze im Internet: gesetze-im-internet.de/bgb/__505.html
- Verbraucherzentrale Hamburg, Dispozinsen (stanje 02. 06. 2026.): vzhh.de/themen/finanzen/konto/dispozinsen-deutlich-gestiegen