Якщо ви регулярно йдете «в мінус» на поточному рахунку, ви платите відсотки. Є два випадки: Dispo — це ліміт овердрафту, узгоджений із банком. Допущений овердрафт («geduldete Überziehung») виникає, коли ви перевищуєте рахунок без домовленості або понад узгоджений ліміт. Для обох випадків є законні правила захисту.
Dispo може бути дорогим
За даними Stiftung Warentest (тест червня 2025 року), середня ставка за Dispo становила близько 11,22 відсотка, діапазон — від 2,09 до 15,37 відсотка (3). Банки зобов’язані публікувати ставки за Dispo в інтернеті (3). Тож перегляньте свій договір і цінову інформацію банку.
Пропозиція консультації щодо Dispo
Якщо ви користувалися Dispo шість місяців поспіль і в середньому понад 75 відсотків ліміту, банк має запропонувати вам консультацію (1). Пропозиція надходить у текстовій формі (Textform), розмова — особиста, можлива й по телефону чи відео. Йдеться про дешевші альтернативи та наслідки подальшого овердрафту (1). Якщо ви відмовитеся, банк має повторити пропозицію пізніше — хіба що ви прямо заявите, що більше пропозицій не хочете (1).
Допущений овердрафт
Якщо овердрафт значний і триває понад місяць, банк мусить негайно вас поінформувати (2). Якщо він триває безперервно понад три місяці й у середньому перевищує половину середніх щомісячних надходжень за останні три місяці, пропозиція консультації діє відповідно (2). Якщо банк порушує обов’язки інформування, він не може вимагати понад повернення суми жодних витрат і відсотків (2).
Що можна перевірити
Прочитайте договір про рахунок і виписки, запитайте про консультацію та порівняйте витрати. За словами Verbraucherzentrale Hamburg, хто не бачить виходу, може звернутися до консультації з питань боргів (Schuldnerberatung) (3). Загальну інформацію про рахунок дивіться в нашому посібнику про поточний рахунок, а про кредити — у посібнику про кредити.
Увага! Позика коштує грошей.
Ми не консультуємо й не рекомендуємо жодного банку чи продукту. Рішення ви ухвалюєте самі.
Джерела (перевірено 25.10.2026)
- § 504a BGB, Gesetze im Internet: gesetze-im-internet.de/bgb/__504a.html
- § 505 BGB, Gesetze im Internet: gesetze-im-internet.de/bgb/__505.html
- Verbraucherzentrale Hamburg, Dispozinsen (станом на 02.06.2026): vzhh.de/themen/finanzen/konto/dispozinsen-deutlich-gestiegen