Ako u Njemačkoj otplaćuješ stambeni kredit s dugom fiksnom kamatom, vjerojatno se pitaš možeš li ranije izaći iz ugovora bez naknade za prijevremenu otplatu. Pomažu ti dva pravila.
Pravo na raskid nakon deset godina
Ako kredit ima fiksnu kamatnu stopu, nakon isteka deset godina možeš ga otkazati uz otkazni rok od šest mjeseci (1). Deset godina počinje teći kad si primio cijeli iznos kredita. Ugovorom se to pravo ne može isključiti (1). Ako fiksna kamata istekne prije dogovorenog roka otplate, a nije dogovoreno ništa novo, otkazni rok je jedan mjesec (1).
Primjer Verbraucherzentrale: kod fiksne kamate na 15 godina i potpune isplate 15. kolovoza 2022. otkaz uz rok od šest mjeseci moguć je od 15. kolovoza 2032. bez naknade (2). Važno: otkaz se smatra kao da nije dan ako dugovani iznos ne vratiš u roku od dva tjedna nakon što otkaz stupi na snagu (1). Zato se isplati na vrijeme razjasniti kako će se financirati ostatak.
Izvanredna otplata (Sondertilgung)
Mnoge banke dopuštaju da jednom godišnje dodatno otplatiš 5 % prvotnog iznosa kredita, ponekad i do 10 % (2). Korist imaš i ako to pravo nikad ne iskoristiš: banka mora moguće izvanredne otplate uračunati pri izračunu naknade za prijevremenu otplatu, pa je ona niža (2).
Kad rok još nije istekao
Tko želi izaći ranije, primjerice zbog prodaje nekretnine, mora računati na naknadu za prijevremenu otplatu (Vorfälligkeitsentschädigung). Verbraucherzentrale savjetuje da se izračun neovisno provjeri. Kod ugovora od 21. ožujka 2016. pravo na naknadu može otpasti ako u ugovoru nedostaju obvezni podaci ili su nedovoljni (2).
Pažnja! Zaduživanje košta novac.
Više o usporedbi ponuda pročitaj u našem vodiču: Stambeni kredit: usporedba ponuda.
Ovaj članak je opća informacija. Ne savjetujemo i ne preporučujemo određenog ponuđača ni kredit; odluku donosiš sam.
Izvori (provjereno 26. 10. 2026.)
- § 489 BGB, redovni otkaz zajmoprimca – gesetze-im-internet.de
- Verbraucherzentrale: Baufinanzierung vorzeitig ablösen (stanje 19. 11. 2025.) – verbraucherzentrale.de